Le conseiller en gestion de patrimoine - rôles, missions et avantages

Si vous cherchez à savoir comment investir efficacement, comment préparer votre retraite, défiscaliser ou encore optimiser la transmission de votre patrimoine, l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) s'impose.

S'adjoindre les services de ce professionnel de la finance, de l'investissement et des placements s'avère en effet opportun à plusieurs égards. Qu'est-ce qu'un conseiller de gestion en patrimoine ? Quel est son rôle ? Quid de son champ d'actions, et pourquoi avez-vous intérêt à bénéficier de son accompagnement ?  

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Qu'il officie au sein d'un cabinet de conseils ou qu'il exerce en qualité d’indépendant, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) a pour principale mission de valoriser le patrimoine de ses clients. 

Le conseiller en gestion de patrimoine accompagne et conseille les particuliers mais également les dirigeants d'entreprise à travers plusieurs champs d'actions :

• l‘analyse des besoins, des objectifs patrimoniaux, du niveau d’appétence au risque et des préférences ESG

• les investissements, afin de gérer, pérenniser et faire croître le patrimoine

• la mise en place de stratégies d'optimisation fiscale (réduction d'impôts, défiscalisation)

• la gestion des allocations

• la gestion et la planification de revenus futurs, notamment dans une optique de de la retraite

Un professionnel au service de la valorisation du patrimoine

Le conseiller de gestion en patrimoine intervient donc sur de nombreux aspects du patrimoine de ses clients. Mais il les accompagne également dans toutes les grandes étapes de leur vie : 

• au début de leur vie professionnelle, de 25 à 35 ans, afin de les aider à constituer un patrimoine, à prendre les bonnes décisions d'investissements pour l'avenir

• au cours des années fastes de leur carrière, de 35 ans à 60 ans, pour faire fructifier leur patrimoine, le consolider et activer de nombreux leviers d'optimisation fiscale notamment

• suite à leur départ en retraite, pour préparer entre autres la transmission du patrimoine, souvent en interprofessionnalité avec un notaire

 

À noter : On estime qu'il est judicieux et performant d'avoir recours aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine à partir de 100 000€ de patrimoine.

 

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Les missions du conseiller en gestion de patrimoine

Il s'agit ici d'un aperçu synthétique du rôle du conseiller en gestion de patrimoine, car chaque situation est bien entendu unique. C'est d'ailleurs l'un des intérêts de faire appel à ses services : bénéficier d'une prestation sur-mesure, personnalisée, adaptée avec les objectifs de chacun. 

Les missions du conseiller en gestion de patrimoine dépendent donc des attentes des clients, de leurs objectifs, de leur patrimoine. Pour cela, un audit complet est effectué lors d'un premier rendez-vous. Le conseiller en gestion de patrimoine passe en revue des éléments de différentes natures qui composent le patrimoine de ses clients : revenus, placements, fiscalité, patrimoine immobilier... Une étape indispensable afin de pouvoir cerner leurs objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme.  

L'étude de la situation personnelle du client permet au conseiller en gestion de patrimoine de lui présenter différentes stratégies de gestion et de valorisation patrimoniale. Et ce à travers différentes solutions d'investissement, de placements ou encore de défiscalisation. 

Suite à la phase d'analyse, puis à celle de la définition des objectifs et après avoir établi une stratégie à déployer, les missions du conseiller en gestion de patrimoine se poursuivent. Il est chargé de piloter l'ensemble des actions qui servent la stratégie patrimoniale de ses clients. 

La rémunération d'un CGP

Concernant la rémunération d'un CGP, sachez qu’il existe deux types de CGP. Les CGP indépendants qui sont exclusivement rémunérés par honoraires et qui s’adressent à des patrimoines de plus de 20m€. Les CGP non indépendants qui représentent la majorité des acteurs et se rémunèrent auprès des producteurs de solution d’investissement via des rétrocessions sur commission de souscription et/ou commission de gestion.

Les commissions peuvent représenter une part non négligeable des revenus d'un CGP. Il est commissionné sur les différents produits financiers qu’il met en place pour ses clients de même que sur les placements qu'il réalise. 

D'autre part, si les honoraires d'un conseiller en gestion de patrimoine sont librement fixés, on observe toutefois une moyenne de l'ordre de 200€HT à 250€HT de l'heure. Des disparités peuvent bien entendu exister, avec une tarification allant dans ce cas de quelque 150€HT de l'heure à plus de 500€HT.

Enfin, un CGP peut également facturer certains actes, tels que des clauses de bénéficiaires adossées à un contrat d'assurance-vie entre autres. Dans ce cas, l'acte peut être facturé plusieurs centaines d'euros. 

Les domaines d'intervention du conseiller en gestion de patrimoine

L'un des avantages d'avoir recours aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine réside dans le fait que son champ d'intervention est large et complet. 

Pour ce faire, après étude de votre profil d'investisseur, de vos objectifs à court, moyen et long terme de même que de votre capacité d'investissement, il vous propose des supports d'investissements adaptés. 

Son accompagnement permet ainsi de choisir les solutions correspondant aux besoins de chacun : 

• la constitution et la valorisation d'un patrimoine

• l'optimisation fiscale

• la préparation de la retraite

• la transmission du patrimoine

• la prévoyance

Son expertise vous sera des plus utiles sur quatre domaines en particulier : 

• les placements financiers

• les investissements immobiliers

• l'optimisation fiscale

• la transmission de patrimoine

Les solutions sont par ailleurs nombreuses, telles que :

• le FCPR - fonds commun de placement à risque

• le FPCI - fonds professionnels de capital investissement

• la SLP – société de libre partenariat

• l'OPPCI - Organisme professionnel de placement collectif immobilier

• l'investissement en Private equity

• la SLP - société de libre partenariat

• l'Assurance-vie française ou luxembourgeoise

• la SCPI - société civile de placement en immobilier - et son pendant responsable la SCPI labellisé ISR - investissement socialement responsable

• l'investissement dans les PEA

• le Plan d'épargne retraite individuel (PERIN)

• l’épargne salariale

Cette liste de solutions pour investir, constituer un patrimoine, percevoir des revenus complémentaires ou encore préparer sa retraite est non-exhaustive. L'intérêt de faire appel aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine est de bénéficier de supports correspondant à votre problématique.

Pourquoi est-il avantageux de bénéficier des services d'un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Si vous n'avez pas encore eu recours aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine, en voici les avantages : 

• une étude personnalisée des besoins de chacun, aussi bien à titre personnel que professionnel

• une expertise complète en gestion de patrimoine, sur tous les supports et toutes les solutions 

• un accompagnement sur-mesure, pérenne 

• des conseils avisés 

• une maîtrise technique et opérationnelle, gage pour l'investisseur de placements performants et rentables

Comment bien choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Afin de bénéficier de tous les avantages des prestations d'un conseiller en gestion de patrimoine, vous devez vous adresser à un professionnel expérimenté et qualifié. Pour cela, plusieurs critères de choix vous permettent d'y voir plus clair.

• Le statut et l'agrément de l'AMF - Autorité des marchés financiers. Le statut à retenir pour bien choisir un conseiller en gestion de patrimoine et sans conteste celui de CIF - conseiller en investissement financiers. Preuve de sérieux et de professionnalisme, ce statut présente en outre l'intérêt d'être agréé par l'AMF.

• La disponibilité, la proximité. Un bon conseiller en gestion de patrimoine établit et nourrit une relation de proximité avec ses clients, et dans le temps qui plus est. Un premier échange téléphonique voire un premier rendez-vous en face à face donne la possibilité d'en attester. Un bon conseiller en gestion de patrimoine prend le temps d'analyser la situation de ses clients, de les accompagner de façon personnalisée, et se montre disponible. 

• Vérifier le niveau de transparence avec quelques documents obligatoires que le CGP doit vous fournir tels que le document d’entrée en relation, le rapport d’adéquation et surtout le DIC PRIIPS (Document d’Informations Clés) faisant apparaître les frais et les risques de chaque solution d’investissement.

• Une astuce : pour vérifier que vous avez bien affaire à un conseiller en gestion de patrimoine diplômé, détenteur de la carte professionnelle et bénéficiant du statut de CIF, consultez le site ORIAS - Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance

Que cela soit pour constituer, valoriser et transmettre votre patrimoine, optimiser votre fiscalité ou encore préparer votre retraite, le rôle et les missions d'un conseiller en gestion de patrimoine vous seront d'une grande utilité. 

Vous souhaitez bénéficier de l'expertise d'un conseiller en gestion de patrimoine ? Faites encore mieux : prenez rendez-vous avec un de nos family officers ! Ensemble, vous passerez en revue vos besoins et vos objectifs d'investissement afin de définir la meilleure stratégie à mettre en œuvre.